社保的性质、分类、使用条件与常见问题_转载
YangHgRi included in Social_knowledge前提
- 一切政策性、流程性问题，以各位当地、当时办事部门的实际政策情况及要求为准。各地政策差异巨大，很多政策跨区要求就变了，更别说跨省跨市了，所以仅供各位参考。
- 前办事大厅残联工作人员，在职 3 年不到，原主要工作是残疾人事务，其他基层事务及业务仅了解相关政策并未实际全程办理，现已辞职。尽量不掉书袋，不复制粘贴文件原文，所以必然是个人的理解，对政策了解或有偏差欢迎批评、欢迎指正。
本人所在地是三线省会城市，虽然也有说是二线城市的，但我觉得达不到，仅供各位对比参考。每个城市的政策都不同，特别是很多人好奇的医保政策，五花八门，强烈建议关注自己所在地的医保公众号。
别在办事的时候，拿我的回答跟经办人员对线，各地政策差异大到别说办事群众了，我有时候都搞错。明明是一个市，不同区的政策要求都不同你敢信，跨市政策差距就更大了。
社保
性质
就是国家背书举办的保险，区别于商业公司的保险，通常叫社会保险，同理因此另一种就叫商保。
以前可能有很多名字职工社保、城镇居民社保、新农合社保，还有叫灵活就业社保的。
现在统一就两种：居民社保（便宜，性价比高，待遇低）和职工社保（贵，待遇高）。
居民社保 VS 职工社保
居民社保目前只有“养老”和“医疗”。
职工社保目前包括“养老”、“医疗”，以及“工伤”、“生育”、“失业”，也就是所谓的“五险”
个人以灵活就业身份购买职工社保时只能购买“养老”、“医疗”两项。
养老保险统一是缴满 15 年享受退休金，不满 15 年退休时可补缴。
医疗保险的话，居民医保缴一年保一年，不缴不享受，也就是说每年都要交。
职工医保缴满 25 年退休后可享受医保待遇，不满 25 年退休时可补缴。职工医保还分个人账户和统筹账户，个人账户就是医保卡里的钱，可以挂号买药，共济给其他家庭成员用。统筹账户不用我们管。
社保不能重复缴纳，重复缴也不重复享受，比如想既要居民养老又要职工养老是不行的，医保同理不能重复。
缴纳必要性
可以不缴。
除了强制企业一定要给职工买社保，其他情况都可以不缴，而且就算是强制，还是有很多企业不缴、少缴。
社保的本质就是一个“保险”，和其他商业保险是一样的。
因为在商业保险里，买不到比社保更好的养老保险和医疗保险，我个人肯定会买。
自主参保选择
- 年轻 + 有钱或者需要考试、落户、买房等一系列需要满足职工社保年限条件 推荐个人以灵活就业身份买职工社保。 职工社保就是多缴多享受，甚至有父母给残疾子女一个月缴顶格的 2000 多养老保险，本地公务员国企一个月也就缴这么些钱，也就是说以后这个残疾人每个月的养老金是可以跟体制内的年轻人差不多的。 而且我这边退休职工是有福利待遇的，每年两节人社局还发发过节费啥的，过年还有慰问品，每个区不一样，然后什么工会福利活动啊巴拉巴拉的，都是给职工的。
- 没钱 + 年轻 把居民医保买了，该学习学习，该打工打工。
- 中年人、想省钱、想保本、想薅羊毛以及想给长辈买
通常职工医保是凑不够 25 年了，所以我一般推荐买居民社保，真的很划算。
居民医保就每年按时买就行了。我这里每年 380 元，每年 9-12 月份缴下一年度的，缴一年保一年。
居民养老，限制户籍，要在户籍地买，档次自己选，低档次的性价比高，但是高档次多缴多得。
以我这里举例：
最低档一年 500，15 年一共 7500，每年按时缴有财政补贴但是太少就不算了，退休后每个月不到 300，3 年包回本，后面就是净赚。
最高档一年 6000，15 年一共 9W，补贴太少同样不算，一个月领 900 左右吧，9 年左右回本吧。
最低档虽然猛薅羊毛，但是肯定不够生活。
最高档每月差不多 900 自己吃喝肯定够了大概还有剩余，偶尔还能给孙子孙女买点零食吃吃。
在职的朋友一般公司都缴了，没缴的话，居民和职工选一个吧，建议职工。
也有单独购买的，我这边职工社保可以分开单买养老或医疗，有人选择缴 15 年职工养老+每年购买居民医保或只买职工医保
缴纳流程与费用
各地参保时间、流程、要求等都不同，建议详询当地，我们这边的流程仅供参考。
居民医保
可以在微信、支付宝搜当地的医保小程序，找不到就问当地社区、街道办事处大厅，或者 12345 问一下。
未成年人、学生、工作后，只要无职工医保的都可以缴。
每年 9-12 月份缴下一个年度的，缴一年保一年，不累计，不缴就不享受，个人医保卡里也没钱。
新生儿出生当年可补缴当年医保。
职工离职后，职工医保停缴也可以补缴当年的居民医保，好像要求是在职工医保停缴后，三个月内补缴。
我这里居民医保一年是 380，应该是比较低的了，我知道江浙地区好像有七八百的。
居民养老保险
居民养老，要求在户籍地参保，年满 16，无职工养老保险。
可在社区、居（村）委会问相关的材料，不外乎就是身份证户口本 1 寸 2 寸照片之类的带一套。
分档次标准，我这边是 500~6000 一年，多缴多得，每年按年份正常缴纳还有额外的补贴，但是不多可以忽略。
还有 100、200、300 的，但是需要满足条件（特困或残疾）才能买这三个档，具体档次标准还得看文件
给家里老人买的话，可以先买着，如果到退休年龄不够 15 年可以一次性补缴满，虽然补缴没有补贴，但影响不大。
2024 年浙江省政策参考：从 2024 年 1 月 1 日起，城乡居保个人缴费档次调整为 8 档，分别为：每年 200 元、300 元、500 元、1000 元、2000 元、3000 元、5000 元、7000 元，其中 200 元档次为低保对象、特困人员、残疾人、低保边缘户等困难群体参保政府代缴档次，现行代缴档次高于 200 元的可维持不变。
职工医保和职工养老
部分城市可以支付宝缴，搜“市民中心”– “社保缴费”– “个人社保缴费”，后续按要求填写信息上传材料就可以了。
不支持的城市就 12345 或政务大厅的社保窗口问一下，线下办理后一般可以与银行签代扣协议，银行会每月自动划扣，避免漏缴。
我这里职工医保和职工养老最低档是 240 和 800 左右，每月一共就是 1050 块左右。
每年会涨，我记得去年是 228 和 720，大致一共涨了 100 块。
养老保险计算方法
居民养老保险
居民养老金的计算比较复杂，每个省市区的政策和补贴不一样，建议直接去看当地社保部门窗口、公众号的宣传册，一般会有表格，这是最准确的。
还有一个参考是在百度搜“铜仁市城乡居民养老金计算器”，这个计算器算出来，15 年 3000 元档，退休后在当地每月领 480 块。
我们这边是三线省会城市，我的举例仅供参考：
每年 6000 元档，连续缴纳 15 年，每年财政补贴 200 元，全部归入个人账户。
6000 × 15 + 200 × 15 = 93000，个人账户总额共计 93000 块。
基础养老金每月 225，个人账户养老金 = 个人账户总额 ÷ 139
基础养老金 + 个人账户养老金 = 养老金
既：225 + （ 93000 ÷ 139 ） = 894
所以 6000 元档连续缴纳 15 年，按照目前的养老金待遇，每月是大概 900 块。
各省市区不同的点在于基础养老金定额不同，财政补贴政策不同。
以及我没有计算缴费年限和财政补贴增发的基础养老金部分，但是这部分不多，也就不再仔细翻政策了。
职工养老保险
养老金 = 个人账户养老金 + 基础性养老金
个人账户养老金 = 个人账户养老金总额 ÷ 计发月数（我这好像是 139）
基础性养老金 = （社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
跟当年职工平均增长率、个人账户记账利率相关，不会算，我也不知道我退休能领多少钱。
百度搜“企业职工养老保险待遇测算”，国家社保平台给了一个计算器，好奇的朋友可以去看看。
医疗保险报销门类、使用流程与注意事项
这个很复杂，建议多关注当地医保公众号了解学习
简单的说，医保待遇一般包括：普通门诊、住院治疗、慢性病门诊、大病二次报销以及医疗托底救助这五项，每个地区都不一样，不一定都有，但是前三项基本都有。
同时，居民医保和职工医保各地的报销流程、报销限制、报销比例、报销起付线封顶线都不一样。
遂以下只给出我个人所了解到的信息并参考了我本地的医保公众号和一些政策解读视频，尽量在不纠结细节的情况下，教大家如何使用医保才能报销省钱。
提前总结：门诊挂号要用医保卡；门诊小病去社区医院；异地看病先备案；慢特病记得申请慢特病门诊卡。
- 报销有起付线，也有封顶线。
通常居民医保起付线低，封顶线和报销比例也低。
职工医保起付线高，封顶线和报销比例也高，具体情况具体分析。 - 门诊挂号要用医保卡，不要用身份证！
如果这一步你用了身份证，那大概率下面的门诊相关报销也不用看了…
付挂号费的时候就可以选医保卡个人账户，也可以选微信支付宝啥的。 - 门诊报销起付线是按年累计的，住院报销起付线是按次累计的。
举例：假设我这门诊报销起付线 200，住院也是 200。
也就是不管我去几次门诊看病，今年的门诊花费从累积到 201 块时开始计算报销。
住院的话，不管是第几次，每次住院的前 200 块都不报销。
具体各地报销政策可以去各地医保局查询，但是通常我们付钱的时候已经是自动报销过的了，这个也不用纠结。 - 住院报销比例>门诊
但住院报销起付线高，小医院报销比例 > 大医院；部分地区门诊报销仅能在小医院。
大小医院报销起付线也不同，我这里可累计计算，其他地区不一定，换医院可能要从头累计，但是从小医院转诊到大医院，一般报销比例会提高。
我这边医保定点社区医院门诊报销比例不低于 50%（好像门诊按摩推拿都能报一点儿），但是大医院是不报门诊的。 - 异地看病需要先备案
部分可以直接报销，不能直接报销就要自己先垫付后，凭病例、发票等回本地再报销，报销比例也会偏低。
所以不推荐跨地区缴医保，尽量就在常住地缴纳。 居民医保是不限制户籍的，可以住哪儿就在哪儿缴。
常见问题：大学生或其家长，非要在老家给大学生本人缴居民医保，报销贼麻烦，报销限制还多。
大学生就老老实实在学校参保最简单，如果学校有附属医院，一般校内直接解决，报销比例通常还高些，如果没有可能需要从校医院转诊才能报销。 - 慢性病特种病可以申请慢特病门诊卡
常见的高血压啊啥的都属于慢性病，有慢特病门诊卡在门诊看病拿药的报销比例会提高，具体病种可以去当地医保公众号里看看有无目录，或咨询医保部门。
我们这边是在小程序申请，并且要求定点的三甲医院看病，有医院目录可以自己选一家。
抑郁症、精神分裂症等部分精神类疾病也算慢特病，可以申请，还能来残联申请一下精神类残疾鉴定，看看能不能拿证，有证的话买药残联也给补贴，卫生部门也有补贴。 - 大病二次报销和救助
报销后自负部分超过一定数额，可以申请二次报销和救助。
我这里二次报销是直接计算在报销内的，救助的话要求家经济庭条件困难，是在卫计部门（卫生与计划生育）申请。 - 惠民保
几乎无投保限制、只要 100 来块钱能使用一年、能刷医保个人账户给自己和家人投保的百万医疗险，确实惠民。
建议有职工医保的朋友们，可以考虑给家里老人、有既往病史的家人买一个。
这个是政府主导的“普惠型商业补充医疗保险产品”，不是社保，是商业保险，每个地区规定都不一样，但是百万医疗险只要 100 多，真的跟不要钱没区别，反正我家老人退休了以后我肯定给他买
下面是在公司或单位投保才涉及的保险种类，个人购买社保的朋友可以跳过。
生育保险
给男性朋友的一句话：结扎报销甚至奖励钱！
有的地方，如果妻子没有生育保险，也可以用丈夫的生育保险，以及男同志的带薪陪产假也是在生育保险里。
有女性朋友的话，那就看生育津贴和产假工资怎么领了。
生育津贴就是从生育保险里出的，产假工资是工作单位出，两者只能领一个，哪个高发哪个，一般都是生育津贴。
有的公司比较大方（部分财大气粗的国企），产假期间工资照发，津贴 + 工资舒服得很
失业保险
连续缴纳失业险一年以上，并且非本人意愿导致失业，才可以申请。
讲人话就是，通常是被裁了、劳动合同到期公司不续约，还有一些单位违法的情况，才能申请。
在支付宝上就可以申请，失业金多少跟当地工资水平相关似乎听同事说，我们这好像有 3000 多块钱？没领过，不知道…
连续缴纳一年以上是领 3 个月，五年以上是 6 个月，可能有其他条件，建议百度。
工伤保险
这个个人不了解…也祝各位朋友永远不要用到这个保险…
万一有问题，工伤工残鉴定完之后，记得来残联咨询一下，能否再鉴定一个残疾，说不定还能再拿一点补贴。
我给一个 98 年的警察小哥办过业务，他就是因公致残，鉴定为肢体 4 级残疾。
上下班以及公出期间受伤是算工伤的！
应届大学生补贴
各地政策不同，无法细说，希望各位快毕业的朋友记得有这事。
举例：我这边租房补贴，本科生一个月 800（现在好像 1000），硕士 1000（现在好像 1500），一共可以补 3 年。
职业年金与个人养老金账户
职业年金也是社会养老保障的一种，可以理解为不是基础养老金，作为补充性的养老金使用。
简单的说养老保障的三大支柱：基本社保、企业/职业年金、个人养老金账户。
咱们国家的比例是非常不健康的，几乎完全由第一支柱：社保来负担。
第二支柱，就是推行了多年的企业/职业年金，目前也只有在体制内与事业编和超大型企业等福利待遇完善的单位的职工享受得到。
第三支柱，个人养老金账户，前些年开始实行，效果并不理想。
退休年龄补缴
到退休年龄后还能再缴吗？
我这里是不能的，要求在退休到龄前办理。
但是有特殊情况，比如农村征地农民拆迁安置等，之前可以一次性补缴，但是这些年也没有了。
所以有打算的话，早点缴是比较好的，退休到龄前不够 15 年，退休时一次性补缴齐就行了。
残疾人补助条件
补贴可以分为两种。
一种是无名额限制，达到政策要求，来申请办理即可。
一种是有名额限制，可以理解为残联、民政、爱心企业、福彩等发放的福利或补贴，只能尽量协调争取做到公平。
（对的，福彩是真的给残疾人发福利的，我们这边很多辅具都是福彩赞助支持）
残疾两补是有固定标准的，一个要求是重残，一个要求是贫困（低保、低保边缘户、低收入家庭等）
其他的补贴，就要看残疾人和其情况了。
以我这边举例：
残疾人社保补贴，就针对的是有残疾证且自己以灵活就业身份购买职工社保的残疾人，残联按照按照最低档标准补贴一半。
精神类服药补贴，我上面也提到过，要求是就是精神病拿药，除了医保报销以外，残联每年再报 1200。我们这边卫生部门还有额外的报销，在街道卫生服务中心办理。
儿童康复，这个针对的就是小朋友，如果没有残疾证，提供诊断证明（常见孤独症等）也可以，在有资格的康复机构，每年报销 1w5-1W8 不等。
还有教育补贴、儿童节福利等等一系列的补助。
有的补助，是你达到标准了，来交材料我们审核完上报，就发，没有名额限制。
有的补助，是福利性质的，名额有限，我也只能尽量平衡，先保障困难和特殊情况的家庭，比如低保家庭我是优先考虑的，还有次某个大姐摔断腿了，那段时间的补贴我就给她报了一个。
常见问题
公司不交社保怎么补缴与补缴种类？
让公司补缴的话，你可能得找劳动纠察队，因为企业可以补缴但会被罚款，所以很少有企业愿意给你补
天津市北辰区参考文件：根据《社会保险法》第八十六条规定，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。
自己以灵活就业的身份缴职工社保时只能购买“养老”、“医疗”两项。
居民社保和职工社保都缴纳过有几个社保账号以及能同时享受两种社保么？
只有一个社保号，一般就是身份证号。
但居民社保和职工社保是独立的两个账户，互不影响，所以退休了只能享受一个。
可以停缴一个，等退休时再办理退保手续，建议找当地的办事窗口问一下停保退保的事。
个人灵活就业缴纳职工保险的年限可以与企业缴纳职工保险的年限相加么？
买职工社保的话是可以和企业缴纳的年限衔接上的。
社保因个人原因断缴，可以补缴中断部分吗？
居民社保补缴仅限于退休时养老保险不够 15 年，一次性补缴齐至 15 年。
居民医保缴一年保一年，今年缴明年用，只有两种情况下可以补缴：
- 当年新生儿可以补缴当年居民医保。
- 职工离职后，职工医保断缴，三个月内可以补缴当年居民医保。
因为辞职之类的个人原因没缴是补不了的…只能续交。 另外，退休时养老不够 15 年，职工医保不够 25 年，可以一次性补到年限。
办理退休手续需要纸质档案么？
你说的这个档案，我默认是职工了哈，因为我们这边居民退休几乎不用查档之类的。
我们这边办退休是不用交接个人档案的，你们那应该也不用。
但是会有一个类似工作档案的表，通常交接是公对公的，不需要群众自己跑。
只有社会化管理的退休人员和自己缴纳职工养老的同志，要去公司人事或者区人社窗口，领这个表，填写好然后送到离自己住址最近的街道或者大社区，也可以带空表去然后当场填。
不知道你说的是不是这个事，说复杂也复杂，说简单也简单。
这个就很看当地的政策了，建议再问问具体经办的同志。
每人社保卡只有一张么？
现在社保卡是只有一张的，也就是第三代的金融社保卡。
政策与办事流程了解渠道？
了解政策的话，作为办事群众，各部门的公众号是非常好的渠道。
社保医保类是比较好找，但经常看不懂。
省市区的医保公众号一般都有介绍，我们这边市级医保公众号就做的挺好的，我以前工作的时候经常看。
养老保险的话，就是人社部门了，但是我感觉我们这边人社的宣传不太好，明显没有医保部门的给力。
居民养老保险相对简单，也可以去社区居委会咨询问办事人员。
办事流程的话，大概率咱俩都不是很发达富庶的地区，没有什么一网办之类的 ,就只能先电话咨询到相关大厅的办事人员 我们这边是下放的比较好的，基本在社区多多少少办掉部分，或者指引相关的后续需要，工作人员业务还凑合的话，也不是很麻烦。 当然也很看办事员的业务水平，有好有坏。
有相关教材么？
业务知识没教材，没有啥系统的学习…或者说书本上的业务知识跟实际差距非常大…
就是来一个业务，学一个业务，不会的就当场打电话给上级问…
硬要推荐的话，可以去看看社工考试的辅导书，好像前天刚刚考过，只能作为了解框架，几乎没有实用价值，和实际差距过大。
低保补助有多少？
你说的低保是两项补贴么，一个重度残疾人护理补贴，一个困难残疾人生活补贴。
我这边省级标准是 80 每月，但市财政还不错，经费相对较多，就单独补贴提标到 270，还把重残的等级范围也扩了，同省其他市好像没听说有提的。
自己没医保能用家里人的医保卡吗？
用家人的医保个人账户，药店买个药啥的肯定没问题。
但是不能冒用他人医保看病啥的哈，当心被举报骗保…现在医院都查得蛮严…
建议还是买个居民医保，挺便宜的。
而且如果你们那边有类似家庭账户共济政策的话，绑定后也可以用家人的个人账户里的余额。
从事业编转成了企业编，对退休以后待遇有什么影响，事业编时候的工龄算数么？
你应该问一下你们那边人社局，或者找个前辈问问。
比如事业编是在哪儿啊，是科教文卫，还是行政单位下属的事业单位，是管理岗还是专技岗。
如果管理岗有没有机会卷领导职务，如果是专技岗，能不能卷个副高甚至高级职称。
毕竟专技岗好好卷职称工资是真的高，退休金也是跟在职时的工资挂钩的。
职工医疗和养老一起交，是交够 15 年就可以么？
从“回本”角度看，肯定是 15 年就停缴最划算。
从“养老”角度看，多缴多得，而且缴费年限也是很重要的。
简单举例，每月 2000 缴 15 年，是没有每月 1000 缴 30 年退休金高的。
另外职工医疗保险要缴 25 年，退休后才能享受医保待遇。
退休前补缴什么时候去？
我这边是退休到龄时，办理退休手续时可以一次性补齐，但建议提前问问。
全款买房住房公积金可以退休前取出么？
装修可以提，或者你们那边如果对租房提取审核不严，也可以用租房的理由提取。
无论贷款还是全款买房都相对应的提取方法，具体条件看地区政策（有的地区要求全款买房提取要在交易完成后多少时间内才能提取）。
公积金贷款申请前提？
目前申请公积金贷款的前提是要正常连续缴交 6 个月的公积金，正常情况下只要正常缴满 6 个月即可申请，且申请额度与账户余额没有关系。
转载自 https://south-plus.net/read.php?tid-2225301-fpage-0-toread--page-1.html
2024-07-07 19:00